Мошенничество по кредитам уголовный кодекс

Уголовная ответственность за мошенничество

Мошенничество по кредитам уголовный кодекс

3 способа получить бесплатную консультацию юриста

01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу

02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 (800) 350-14-85

03

Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Случаи, когда граждане или предприятия становятся жертвами обмана со стороны недобросовестных лиц, распространены во всех сферах деятельности.

Мошенничество может проявляться в различных формах, но всегда преследует целью неправомерное завладение денежными средствами или имущественными активами. В представленном материале можно узнать, какое наказание может последовать за мошенничество, и кто может привлекаться к уголовной ответственности по УК РФ.

Что такое мошенничество

Защита добропорядочных граждан и субъектов предпринимательской деятельности всегда являлась приоритетом для государства. С этой целью в УК РФ предусмотрена целая система норм, позволяющая применить наказание за мошенничество. Базовые правила данного состава преступления содержаться в ст. 159 УК РФ.

Под мошенническими действиями понимается противоправное хищение имущественных активов, или приобретение прав на них, путем обмана или злоупотребления доверием. В этом случае потерпевшая сторона добровольно позволяет завладеть своими активами или денежными средствами, так как уверена в законности совершаемых действий.

Такое противоправное деяние характерно абсолютно для всех сфер экономической и общественной деятельности:

  1. преступления с объектами недвижимого имущества, где с помощью обмана происходит распоряжение жильем или коммерческой недвижимостью;
  2. противоправные действия в сфере получения государственных выплат, пособий и субсидий, когда уполномоченные органы вводятся в заблуждение относительно существующих прав на предоставление мер поддержки;
  3. преступный обман в области защиты прав потребителей, когда получаются значительные денежные средства за товар или услуги, не соответствующие условиям договора;
  4. противоправные нарушения в сфере банковского права или кредитования (например, оформление кредитного договора без намерения исполнять обязательства);
  5. преступления, связанные с использованием технологий сети Интернет.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу 02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 (800) 350-14-85 03

Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Это только незначительный перечень преступлений, которые охватывает статья 159 Уголовного кодекса РФ и иных смежных норм. Преступные схемы постоянно совершенствуются, а использование современных технических средств подделки документов позволяет придать действиям аферистов убедительный характер.

Уголовная ответственность по ст. 159 УК РФ допускает случаи привлечения к различным видам наказания как по базовому составу мошенничества, так и при установлении дополнительных. Квалифицирующих обстоятельств. Рассмотрим основные характерные черты и условия применения санкций по ст. 159 УК РФ.

Что грозит за совершение такого преступления

Необходимо отметить, что в ряде случаев виновное лицо сможет избежать уголовных санкций.

Если размер имущественных или денежных активов, похищенных у потерпевшего, составит менее 5000 рублей, наступает только административная ответственность. Данное правило указано в ст. 7.

27 КоАП РФ, законодатель допускает применение административных санкций при незначительном характере преступного поведения.

Какое наказание грозит виновному лицо, если в его действиях усматривается состав преступления по ст. 159 УК РФ? В состав возможных видов наказания входят:

  1. штраф;
  2. работы обязательного характера;
  3. исправительные или принудительные работы;
  4. арест;
  5. ограничение или лишение свободы.

Обратите внимание, что указанный перечень карательных санкций может использоваться по всем частям рассматриваемой статьи. Выбор вида наказания осуществляется судом при вынесении приговора и напрямую зависит от характера действий преступника, размера причиненного вреда, а также способа совершения противоправного деяния.

Какой срок может грозить мошеннику? В зависимости от наличия или отсутствия дополнительных квалифицирующих факторов, сроки заключения могут составлять:

  1. по части первой – до двух лет заключения (минимальный порог не установлен законом);
  2. по части второй и пятой – до пяти лет без ограничения минимального срока;
  3. по части третьей и шестой – срок до шести лет заключения с одновременным наложением штрафа;
  4. по четвертой и седьмой частям – максимальный срок заключения может составить 10 лет.

Оценка размера причиненного вреда

При определении возможной меры ответственности в рамках рассматриваемой нормы огромное значение имеет установление общего размера причиненного вреда, т.е. стоимости похищенный имущественных или денежных активов. Градация размеров вреда по данному составу преступления разграничивается следующим образом:

  1. несущественный размер ущерба (до 5000 рублей) – наступает только административная ответственность;
  2. при сумме вреда от 10000 рублей – ущерб признается значительным;
  3. при совокупном размере от 3 000 000 рублей – ущерб признается крупным;
  4. при сумме вреда свыше 12 000 000 рублей – ущерб признается особо крупным.

Наличие одного из указанных видов ущерба (кроме несущественного), будет являться дополнительным квалифицирующим признаком, при котором ответственность будет наступать по частям 2-7 ст. 159 УК РФ.

Определение размера причиненного вреда осуществляется путем проведения определенных процессуальных действий на стадии расследования.

Для этого могут назначаться различные виды бухгалтерских, экономически и иных экспертиз.

Следовательно, если при расследовании дела стороной защиты будет оспорен максимальная стоимость похищенных активов, изменение размера ущерба позволит существенно уменьшить состав применяемых видов наказания.

Части 5-7 рассматриваемой нормы УК РФ распространяются на противозаконные действия в сфере договорных отношений между субъектами предпринимательской деятельности.

В данных нормах минимальным условием для привлечения к уголовной ответственности будет являться причинение ущерба в значительном размере.

Основанием для привлечения по данным нормам будет являться мошенничество при нарушении договорных обязательств.

Петр Романовский, юрист Стаж работы 15 лет, специализация – жилищные, семейные, наследство, земельные, уголовные дела.

Источник: https://advocate-service.ru/fraudulent/ugolovnaya-otvetstvennost-za-moshennichestvo.html

Отграничение незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ) от смежных преступлений

Мошенничество по кредитам уголовный кодекс

Сергей Векленко, начальник кафедры Омской академии МВД РФ, доктор юридических наук, профессор.

Сергей Гудков, соискатель Омской академии МВД РФ.

В российском уголовном законодательстве часто встречаются составы преступлений, которые по конкретному содержанию и правовым признакам весьма близки друг другу. Это обусловливает трудности в выборе нормы УК, соответствующей совершенному деянию, и нередко является источником судебных ошибок. Такие преступления принято считать смежными, т.е.

имеющими в своих конструкциях определенное количество одинаковых и отличающихся признаков . Одной из актуальных проблем правоприменительной практики является соблюдение духа и буквы уголовного закона при разграничении смежных составов преступлений, чтобы обеспечить надлежащее применение правил квалификации при конкуренции уголовно-правовых норм.

Трайнин А.Н. Состав преступления по советскому уголовному праву. М., 1951. С. 260.

Составы преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159 и ч. 1 ст. 176 УК РФ, имеют определенные сходные признаки. В частности, одинакова сущность вреда, причиняемого в результате их совершения. Мошенничество причиняет вред интересам конкретного собственника (физическое или юридическое лицо).

Сфера экономической деятельности является видовым объектом преступления, предусмотренного ст. 176 УК. Предметом мошенничества является чужое имущество или право на имущество, а предметом кредитного преступления, предусмотренного ст. 176 УК, – кредит либо льготные условия кредитования.

Имеется сходство и в признаках объективной стороны каждого из составов преступлений, предусмотренных ст. 159, 176 УК, а точнее – способов их совершения. Как известно, при конструировании признаков преступлений законодатель определяет способ их совершения в качестве обязательного.

В первом случае это обман или злоупотребление доверием, во втором – представление ложных сведений банку или кредитору о хозяйственном положении или финансовом состоянии получателя кредита.

Таким образом, признаки обмана законного владельца имущества присутствуют при посягательстве на имущественную сферу его обладания в обоих случаях.

Для постановки вопроса о привлечении к уголовной ответственности лица, совершившего преступление указанными способами, необходимо в процессе производства предварительного расследования установить причинение определенного ущерба, поскольку по законодательной конструкции оба состава преступления являются материальными. Если определенный законодателем ущерб не наступает, эти разновидности деликтного поведения могут образовывать признаки административных правонарушений, предусмотренных ст. 7.27, 14.11 КоАП РФ (мелкое хищение, незаконное получение кредита).

Практически одинаков и механизм причинения вреда охраняемым законом интересам собственников. И в том, и другом случаях собственник или титульный владелец имущества, будучи обманутым или введенным в заблуждение, сам передает имущество во владение, пользование или распоряжение лица, совершающего общественно опасное деяние.

Основное разграничение сравниваемых составов следует проводить по субъективной стороне. По мнению профессора Н.А.

Лопашенко, если лицо еще до получения кредита, представляя фальсифицированные документы в банк или иному кредитору, собиралось присвоить выделенные средства, что в результате и сделало, имеет место хищение в форме мошенничества.

Если лицо не преследовало такой цели первоначально, но не смогло в силу объективных и субъективных причин вернуть кредитные средства, мошенничество отсутствует, т.е. содеянное должно квалифицироваться по ст. 176 УК, при наличии других необходимых признаков .

Лопашенко Н.А. Преступления против собственности: Теорет.-приклад. исслед. М., 2005. С. 289 – 290.

При мошенничестве обман или злоупотребление доверием служат средством изъятия имущества в свою собственность или собственность других лиц.

При незаконном получении кредита (на момент заключения сделки) цель обращения денежных средств в свою пользу не преследуется, так как виновный рассчитывает на временное пользование полученными обманным путем деньгами или другим имуществом. В намерение заемщика входит возврат незаконно полученных кредитных средств.

Подобной позиции придерживаются Б.В. Волженкин, Л.Д. Гаухман, С.В. Максимов, В.А. Козлов и другие ученые . Заслуживает внимания и точка зрения А.А. Сапожкова по данному вопросу .
Волженкин Б.В. Преступления в сфере экономической деятельности (экономические преступления). СПб., 2002. С. 257; Гаухман Л.Д., Максимов С.В. Преступления в сфере экономической деятельности. М., 1998. С. 93, 107; Козлов В.А. Противоправное поведение в сфере экономики: Уголовно-правовые, криминологические и криминалистические аспекты. М., 2005. С. 411 – 412.
Сапожков А.А. Кредитные преступления: Незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. СПб., 2002. С. 155 – 159.

Мошенничество является более опасным преступлением, нежели преступление, предусмотренное ст. 176 УК РФ. Оно совершается с прямым умыслом и корыстной целью и причиняет только реальный ущерб.

У виновного в незаконном получении кредита, несмотря на использование обмана, цель безвозмездно обратить чужое имущество в свою пользу или в пользу других лиц отсутствует, а умысел на причинение реального ущерба может быть только косвенным.

При хищении лицо, совершившее преступление, преследует корыстную цель противоправного и безвозмездного изъятия имущества (денежных средств) в свою пользу или в пользу третьих лиц.

Об этом могут свидетельствовать факты сокрытия заемщиком данных о себе, переезд с места жительства и несообщение об этом кредитору, использование кредита сразу после получения на личные цели, например, раздача в виде коммерческих кредитов.

На это указывает и характер последующих действий заемщика после того, как обнаружен факт получения им кредита по подложным документам (воспрепятствование получению достоверной информации о его фактическом финансово-хозяйственном положении, когда он скрылся от кредитора, от правоохранительных органов и т.д.).

В этой связи интересны выводы П.С.

Яни о наличии прямого неопределенного умысла на завладение кредитными средствами в момент их получения, когда лицо осознает, что при определенных обстоятельствах, именуемых “коммерческим риском” (в его позитивном уголовно-правовом значении), оно не сможет возвратить кредитные средства, тем более если кредит был получен с использованием заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении или финансовом состоянии, что и явилось причиной выдачи кредита, так как иначе кредит и не выдавался бы в связи с отсутствием у заемщика реальных необходимых гарантий возврата кредита .

Яни П.С. Экономические и служебные преступления. М., 1997. С. 68 – 69.

Действительно, в литературе можно встретить лишь самые общие утверждения о том, что если лицо в момент получения кредита намерено по возможности исполнить обязательство, то мошенничества нет.

При этом не требуется, чтобы лицо было уверено в том, что оно исполнит обязательство, поскольку, совершая сделку, ее участники в какой-то степени идут на риск . Самый общий контрдовод этой позиции П.С.

Яни видит в том, что должник не должен тяжесть риска перекладывать на своего кредитора, для которого риска в принципе не должно быть .

Вместе с тем любые инвестиции, вложения в условиях свободного рынка являются рискованными, так как всегда существует вероятность, что лицо, получившее средства, не сможет правильно ими распорядиться, растратит их, и в результате инвестор потеряет вложенные им средства .

Клепицкий И. Мошенничество и правонарушения гражданско-правового характера // Законность. 1995. N 7. С. 43. Яни П.С. Указ. соч. С. 70.

Ларичев В.Д. Преступления в кредитно-денежной сфере и противодействие им. М., 1996. С. 163 – 164.

В случаях, квалифицируемых по ст. 176 УК РФ, для получения кредитных средств используется, например, поддельная банковская гарантия, в соответствии с которой банк выдает необеспеченный кредит. Руководитель организации, получившей такой кредит, нередко допускает с большой долей вероятности, что взятый кредит не будет возвращен.

В таком случае при невозвращении заемных средств налицо причинение ущерба, которое является безвозмездным корыстным завладением, совершенным путем обмана.

В подобной ситуации препятствием для квалификации указанных действий как хищения является невозможность определения прямого умысла на совершение мошенничества у совершившего деяние лица.

Мотив и цель не являются обязательными признаками, характеризующими субъективную сторону незаконного получения кредита. На его квалификацию они не влияют.

Вместе с тем если незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению осуществляется с целью хищения, то содеянное представляет собой совокупность преступлений – незаконного получения кредита и хищения в форме мошенничества, если хищение совершено путем обмана или злоупотребления доверием либо присвоения или растраты – и квалифицируется по ч. 2 ст. 176 и ст. 159 или ст. 160 УК РФ .

Гаухман Л.Д., Максимов С.В. Указ. соч. С. 107.

В правоприменительной практике часто возникает вопрос: подлежит ли ответственности лицо, незаконно получившее кредит в организации, не имевшей права на проведение подобных операций? Как утверждает профессор Б.В. Волженкин, “ответ должен быть отрицательным” .

Мы поддерживаем его позицию, поскольку организация, не имеющая права на заключение кредитных договоров, осуществляет незаконную банковскую деятельность (ст. 172 УК РФ), влекущую при определенных условиях уголовную ответственность.

Кредитный договор в этом случае является сделкой, совершенной с целью, заведомо противоречащей основам правопорядка (ст. 169 ГК РФ). Такая сделка недействительна, ничтожна, и все полученное по сделке взыскивается в доход государства. Однако есть и противники данной точки зрения. Так, Я.С.

Васильева предлагает подобные деяния квалифицировать по ст. 176 УК РФ . На наш взгляд, такое решение возможно, но лишь в том случае, когда субъект ошибочно полагает, что незаконно получает кредит в организации, правомерно осуществляющей кредитные операции.

Следует уточнить, что и при таком развитии ситуации “выгодоприобретатель” будет нести ответственность за покушение на незаконное получение кредита в соответствии с направленностью его умысла.

Волженкин Б.В. Указ. соч. С. 257.
Васильева Я.С. Уголовная ответственность за деяния, совершенные в сфере кредитных отношений: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. Екатеринбург. 2000. С. 16.

Состав незаконного получения кредита необходимо отграничивать от причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 165 УК РФ).

В последнем случае ущерб причиняется в результате незаконного использования денежных средств или иного имущества, которое еще не поступило в фонды собственника или иного законного владельца (например, прокручивание денежных средств клиента банка без зачисления на его расчетный счет ).

КонсультантПлюс: примечание.

Статья М.В. Феоктистова “Ответственность за незаконное получение кредита и уклонение от погашения кредиторской задолженности: проблемы теории и практики” включена в информационный банк согласно публикации – “Банковское право”, 2001, N 1.

См.: Феоктистов М.В. Ответственность за незаконное получение кредита // Уголовно-правовые и криминологические проблемы борьбы с преступностью в сфере экономики: Материалы расширенного заседания ученого совета. М.: НИИ проблем укрепления законности и правопорядка при Генеральной прокуратуре РФ, 2001. С. 32.

Норма, закрепленная законодателем в ч. 1 ст. 176 УК РФ, является специальной по отношению к причинению имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 165 УК РФ).

По общему правилу при данном виде конкуренции норм подлежит применению та из них, которая охватывает более узкую сферу общественных отношений и является специальной (в данном случае ст. 176 УК РФ). Вместе с тем состав преступления, предусмотренного ст.

176 УК РФ, не предполагает злоупотребления доверием в качестве способа выполнения объективной стороны этих составов преступления. В этой связи следует согласиться с мнением профессоров Л.Д. Гаухмана и С.В. Максимова.

Они пишут: “Поскольку законодатель не предусмотрел злоупотребление доверием в качестве самостоятельного способа незаконного получения кредита либо льготных условий кредитования, ответственность за такие действия должна наступать не по ст. 176 УК РФ, а по ст. 165 УК РФ (либо по ст. 148.3 УК РСФСР, если соответствующие действия были совершены до 1 января 1997 г.), выступающей по отношению к ст. 176 УК РФ в качестве общей нормы” .

Гаухман Л.Д., Максимов С.В. Указ. соч. С. 99 – 100.

В отличие от деяния, предусмотренного ст. 165 УК РФ, рассматриваемое преступление может быть совершено только с помощью обмана в активной форме. обмана применительно к способу совершения деяния, предусмотренного ч. 1 ст.

176 УК РФ, в отличие от обмана при мошенничестве или при причинении имущественного обмана путем обмана или злоупотребления доверием без признаков хищения ограничено: 1) сведениями (в данном случае не могут рассматриваться как обман сведения, свидетельствующие о мнимом хозяйственном или финансовом благополучии индивидуального предпринимателя или организации); 2) активной формой обмана, которая исключает основания для привлечения к ответственности по данной норме за получение кредитных средств с помощью умолчания об истинном хозяйственном или финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации в случае, когда соответствующая информация должна быть представлена на основании договора или закона.

Источник: https://WiseLawyer.ru/poleznoe/24646-otgranichenie-nezakonnogo-polucheniya-kredita-smezhnykh-prestuplenij

Банковское мошенничество: статья 159 УК РФ, способы и виды

Мошенничество по кредитам уголовный кодекс

Банковские махинации — довольно распространённое явление в современной России, где кредитование населения развивается стремительными темпами. Принято полагать, что жертвой таких афер становится именно банк.

Здесь наблюдается довольно высокий невозврат по взятым кредитам и другие мошеннические действия со стороны недобросовестных заемщиков. Это не совсем так.

Банковские служащие довольно ловко наживаются на гражданах, манипулируя навязываемыми услугами, а иногда применяя откровенно мошеннические схемы, направленные на личное обогащение.

Сразу нужно уточнить, что определить такие противоправные действия очень сложно, поэтому гражданам нужно чётко представлять, с чем можно столкнуться, пользуясь банковскими услугами.

Скачать для просмотра и печати:

Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ

Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия? На первый взгляд, клерки должны быть кровно заинтересованы в благополучии и процветании своей организации, что не только поднимает личный статус, но и положительно отражается на заработной плате. Это не совсем так. Именно увеличение зарплаты чаще всего становится причиной мошенничества.

Зарплата кредитного специалиста любого банка состоит из двух частей: оклад и премиальные. Ежемесячная премия напрямую зависит от количества заключённых договоров о выдаче целевых займов.

Стремясь увеличить премиальную часть, такие специалисты сами советуют потенциальному клиенту указать в анкете заведомо ложные данные: несуществующую собственность или более высокий уровень доходов.

В результате, человек получает сумму, которую не может отдать физически, что часто приводит к неприятностям с коллекторскими агентствами. Кредитный менеджер получает премию, банк несет убытки.

Такие схемы разоблачаются внутренней службой безопасности, но являются далеко не единственными случаями мошенничества.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Обман при оформлении кредита

Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

  1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
  2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

  • заключение договора по найденным или похищенным документам;
  • регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
  • подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.

Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу.

Мошенничество с депозитными вкладами

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

  1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
  2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
  3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному

Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Обман при расчётно-кассовом обслуживании

Здесь речь идет об откровенно противоправных действиях со стороны банковских служащих, однако, доказать их бывает очень сложно. Например:

  • Вытягивание банкнот из пачки. Работает обыкновенная ловкость рук, когда из пачки денег, выдаваемой клиенту незаметно изымаются 1-2 купюры. Недостача обнаруживается только дома, когда доказать факт обмана практически невозможно.
  • Подмена. Иногда кассиры вкладывают к настоящим деньгам фальшивки. Люди привыкли верить, что все купюры в банках проходят проверку на подлинность. Когда подлог обнаруживается, доказать, что именно эта купюра получена в банке нельзя.
  • Махинации с лицевым счётом. Считанные единицы вкладчиков знают состояние своего счёта до последней копейки. Поэтому незначительные списания средств обычно остаются незамеченными. Если клиент обнаруживает несанкционированные операции, деньги обычно возвращаются, а противоправные действия объясняются ошибкой.

К этой категории можно причислить несанкционированный доступ недобросовестных банковских служащих к ячейкам клиентов. В таких ситуациях, похищаются ценные бумаги и другие материальные ценности. Фокус заключается в том, что если причастность сотрудника банка к хищению не доказана, клиент не может претендовать на возмещение убытков.

Важно: Чтобы не стать жертвой сотрудников расчётно-кассового центра, нужно всегда проверять соответствие выданной суммы, по возможности — подлинность купюр.

Внимание: телефонные мошенники

В последнее время, набирают обороты махинации с банковскими картами. Эти платежные инструменты предполагают дистанционное управление расчетным счетом, поэтому здесь открываются новые возможности для злоумышленников. Справедливости ради отметим, что банки здесь обычно не причём: средствами граждан пытаются завладеть третьи лица в целях получения личной выгоды.

Учитывая, что банковские карты обычно привязаны к телефонному номеру владельца, здесь применяются такие способы мошенничества:

  1. пользуясь такой ситуацией, мошенники свободно могут снять все деньги с карточки, пользуясь сим-картой с утерянного телефона;
  2. смс-рассылка: приходит сообщение о блокировке банковской карты, и злоумышленник, представляясь сотрудником банка просит сообщить номер карты или кодовое слово для восстановления функциональности.

Кроме этого, широко распространяется интернет-мошенничество. Загружая с интернета непроверенные приложения, человек «подсаживает» на телефон вирус.

Вредоносная программа создает поддельное окно мобильного банка, куда человек вводит персональные данные, открывая доступ злоумышленникам к лицевому счёту.

Такие вирусы обычно блокируют банковское смс-оповещение о снятии средств, поэтому человек даже не подозревает об опустевшем счёте.

Важно: Получая сообщения о блокировке банковской карты нужно самостоятельно позвонить в банк и прояснить ситуацию. Сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов персональных данных!

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Здесь многое зависит от формы мошенничества и предполагаемого виновника. Столкнувшись с противоправными действиями, обращаться нужно в следующие инстанции:

  • служба безопасности банка или руководство отделения;
  • правоохранительные органы и прокуратура;
  • Центробанк.

Нужно отметить, что каждое структурное подразделение ограничено в своих полномочиях. Например, если человек стал жертвой телефонного мошенничества, делом будут заниматься правоохранительные органы. Когда предполагаемый злоумышленник является служащим банка, разобраться с ним вполне может внутренняя служба безопасности.

Меры безопасности со стороны банка

Эти обязанности возлагаются на службу безопасности, которая проверяет чистоту сделки еще на стадии оформления договора. Такие превентивные меры обычно направлены на предотвращение мошеннических действий со стороны заёмщика. Однако в ходе проверок, часто всплывают противоправные действия со стороны сотрудников финансовой организации.

Справедливости ради отметим, что банки обычно не спускают мошенничество со стороны своих сотрудников на тормозах.

Кредитно-финансовые организации кровно заинтересованы в привлечении клиентов и продаже на рынке банковских услуг. Поэтому выявленные правонарушения, как минимум, приводят к увольнению недобросовестных сотрудников.

Часто дела передаются в правоохранительные органы и виновные претерпевают уголовное наказание.

Проверка со стороны надзорных органов

Деятельность банковских структур и кредитно-финансовых учреждений регулируется российским законодательством. Проверяющая функция возлагается на Центральный Банк России. Это своеобразный регулятор всего финансового рынка страны.

Представителями данного ведомства проводятся запланированные и внеплановые проверки, выполняется контроль над соблюдением юридической чистоты определённых сделок. В случае выявления правонарушений, Центробанком могут приниматься такие меры:

  1. введение непосредственного контроля за финансовой деятельностью;
  2. приостановка отдельных операций;
  3. вынесение предупреждений о допущенных правонарушениях;
  4. аннулирование лицензии.

Помимо этого, проверкой коммерческой деятельности банков могут заниматься налоговая и прокуратура.

Ответственность по 159.1 УК РФ

Согласно Уголовному кодексу РФ, мошеннические действия попадают под действие статьи № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Здесь предусмотрены три степени ответственности:

  • денежный штраф от 120 000 до 1 000 000 рублей;
  • принудительные работы сроком до 5 лет;
  • тюремное заключение, сроком от 1 до 10 лет.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования — Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996

Степень ответственности напрямую зависит от состава преступления.

Добавим, что скрытые пункты кредитных договоров, навязываемые услуги и изменение заключенного договора в одностороннем порядке не попадают под действие данной статьи.

: Мошенничество в кредитовании ст. 159.1 УК РФ

16 марта 2018, 18:45Фев 12, 2019 19:43О правонарушениях Ссылка на текущую статью

  • Убийство
  • Медицина и врачи
  • Здоровье и нравственность населения
  • Причинение вреда и побои
  • Мошенничество
  • Грабеж и разбой
  • Вымогательство
  • Порча имущества
  • Кража

Права, честь и достоинство

  • Насилие
  • Лишение свободы
  • Клевета
  • Оскорбление
  • Семья и дети
  • Права человека
  • Налоги
  • Валюта
  • Экономика
  • Кредиты
  • Страхование
  • Ценные бумаги
  • Сделки

Безопасность, порядок и мир

  • Общественная безопасность и порядок
  • Мир и безопасность человека
  • Компьютерная сфера
  • Связь и информация
  • Экология
  • Против интересов службы
  • Должностные преступления
  • Неисполнение и нарушение обязанностей
  • Нарушение договора

Транспортные правонарушения

  • Дорожное движение
  • Транспортные средства

Потребительские правонарушения

  • Недвижимость
  • Купля-продажа
  • Аренда, перевозка и хранение
  • Собственность
  • Порядок управления
  • Безопасность государства
  • Против власти
  • Против правосудия
  • Военная служба
  • Защита гос. границ

Ответственность и наказание

  • Задержание и арест
  • Освобождение и обжалование
  • Назначение
  • Виды
  • Тюрьма
  • Подделка документов по статье 327 УК РФ
  • Незаконный оборот и хранение оружия
  • Замена неотбытого наказания более мягким видом наказания
  • Присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ)
  • ​​Получение взятки по статье 290 УК РФ

Источник: https://ugolovnoe-pravo.com/zadat-vopros/vidy-bankovskogo-moshennichestva

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть