Мошенничество со страховыми выплатами

Содержание

От ОСАГО — к «жизни»: как мигрирует страховое мошенничество?

Мошенничество со страховыми выплатами

Интерес мошенников начинает все заметнее смещаться от «традиционного» ОСАГО в сторону других видов страхования. Понятно, что это заботит страховщиков. Но почему это не менее важно для их клиентов?

Реальный объем потерь российских страховщиков от действий мошенников составляет 40—50 млрд рублей ежегодно.

Однако доказанный ущерб, заявления о котором подаются в правоохранительные органы, оказывается значительно меньше. Так, в прошлом году страховщики подали более 12 тыс. заявлений на общую сумму, превышающую 8 млрд рублей.

При этом дела возбуждаются только по 19% заявлений, а непосредственно до суда доходит менее 1% таких дел.

Наиболее популярно у мошенников по-прежнему ОСАГО, хотя его доля постепенно снижается. Пару лет назад она составляла 90% от всех фиксируемых случаев, сейчас — около 86%. Думаю, что в ближайшее время увидим снижение примерно до 80%.

Но и внутри «автогражданки» наблюдается трансформация мошенничества: оно движется в сторону повышения реалистичности, «качества» страховых случаев. Раньше это был преимущественно перевес деталей с одной машины на другую — например, ставили «битое» крыло и заявляли о ДТП.

Этому способу страховщики научились противостоять с помощью методов трасологии, компьютерного моделирования. Поэтому мошенники переключились на эксплуатацию уязвимостей самой единой методики расчета суммы убытка. Они анализируют справочники запчастей, изменение цен на них в зависимости от региона, мониторят цены в интернет-магазинах.

Далее находится небольшой регион, для которого конкретная модель автомобиля является редкой, запчасти там в дефиците, а цены на них существенно выше. Дополнительно принимаются меры для того, чтобы сделать невозможной процедуру натурального возмещения — восстановительного ремонта, а получить денежные выплаты.

Затем совершается подставное ДТП, которое, как правило, записывается на видео «случайным» свидетелем. Подобный способ мошенничества уже успел получить среди страховщиков название «краш-тест».

Но злоумышленники всерьез заинтересовались и другими видами страхования. Мировая практика такова, что активнее всего они проявляют себя в сегменте страхования жизни и здоровья.

Например, в США и некоторых странах Европы уже давно бедствием для страховщиков стали «травмы» шейного отдела позвоночника.

Инсценируется ДТП, в результате которого у «пострадавшего», исключительно с его слов, фиксируется подобная травма, возникают «боли», которые практически никак не диагностируются. При этом выплаты в этом случае довольно ощутимые.

Что касается России, то здесь пока рост мошенничества с возмещением ущерба от потери здоровья замечен в ипотечном страховании, в страховании от несчастных случаев. Например, страховыми полисами покрываются ожоги первой и второй степени. Но ущерб по ним заявляется спустя три месяца или полгода после их «получения».

Фокус в том, что за это время практически полностью исчезают следы даже реальных ожогов и страховщики никак не могут проверить факт наступления страхового случая, тем более что мошенники предъявляют поддельные медицинские справки. Отмечу, что подобная практика наиболее распространена в Южном федеральном округе.

Связана подобная миграция страхового мошенничества с тем, что страховщики постепенно нарабатывают практики противодействия мошенничеству в ОСАГО. В этом отрасль добилась значительного прогресса.

По личным видам страхования это еще не так отработано, нет единых баз данных, как в «автогражданке», не так хорошо налажено взаимодействие с госорганами и полицией. Наконец, «средний чек» заявляемого ущерба в ОСАГО серьезно уступает той же «жизни».

Сравните: в ОСАГО это примерно 250 тыс. рублей, в то время как в страховании жизни и здоровья — почти 870 тыс. рублей.

Для более эффективного противодействия мошенникам отрасли необходимы законодательные изменения, главное из которых состоит в том, чтобы те доказательства мошенничества, которые находим мы или даже частные детективы, могли быть приняты во внимание в рамках расследования уголовного дела.

Сейчас собранные нами доказательства с точки зрения уголовно-процессуального законодательства не являются сколько-нибудь значимым материалом. Парадоксально, но мошенник имеет право предоставлять те материалы, которые найдет его адвокат, и следователь обязан их рассмотреть. Страховщики же этого права лишены, поскольку по закону не являются участниками этого процесса.

Поэтому все те материалы, которые мы предоставляем, органы обязаны собрать по второму кругу — самостоятельно.

Страдают от действий мошенников не только страховщики, но и их клиенты. Подавляющее число таких случаев приходится на продажу людям поддельных полисов: либо псевдоагентами, либо на фишинговом сайте.

Один из основных критериев определения мошенничества — это предлагаемая стоимость полиса. Как правило, она находится в довольно узком диапазоне, и, если вам предлагают его по цене ниже минимальной ставки, стоит задуматься.

Но защититься от подобного мошенничества довольно просто, достаточно следовать нескольким простым правилам.

Например, действительность полиса ОСАГО можно проверить по его номеру в базе РСА, а что касается агентов-физлиц, то на сайте каждой страховой компании в обязательном порядке есть сервис, внеся в который номер агентского договора и фамилию агента, легко выяснить, действительно ли он имеет отношение к этому страховщику.

Есть более изощренный способ мошенничества, при котором человеку, попавшему в стрессовую ситуацию при наступлении страхового случая, предлагают «продать выплату».

То есть заплатить прямо сейчас 50—75% от положенной страховой выплаты, взамен чего он переуступает право на ее получение покупателю.

Мотивируют это тем, что выплаты от страховой получать долго и муторно, нужен большой пакет документов, да еще наверняка страховщик откажет в выплате или занизит сумму. И многие соглашаются на это предложение, на ровном месте теряя свои деньги.

Отмечу, что во время режима самоизоляции количество случаев страхового мошенничества снизилось. В том числе из-за того, что сократился поток «гастролеров» из сопредельных государств. Однако мы ожидаем возобновления роста числа таких случаев, причем роста опережающего. Исторически при падении доходов населения начинает повышаться уровень бытового мошенничества.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10931520

Мошенничество в ОСАГО

Мошенничество со страховыми выплатами

Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.

Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

  • о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
  • страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов.

Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

  • перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
  • подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
  • мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
  • подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
  • оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  • создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
  • специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  • правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд.

В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО Правда и мифы о деньгах в Telegram ОСАГО Автострахование

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/moshenniki-osago/

Мошенничество с ДТП для получения страховки: виды, наказание, способы выявления

Мошенничество со страховыми выплатами

К сожалению, сегодня на российских дорогах автолюбители всё чаще сталкиваются с мошенниками, желающими завладеть кругленькими суммами при помощи срежиссированного ДТП. Статистика таких происшествий неустанно растёт. Поэтому важно знать, как не стать жертвой мошеннических действий и какими способами доказать невиновность.

Что такое подставное ДТПКаких водителей выбирают в качестве жертвы Основные виды мошенничества Проезд нерегулируемого перекресткаПри перестроениях на дорогахПодрезание и резкое торможениеИмитация наезда на пешеходаМахинации с бланками и полисамиНаказание за автоподставуМеры, принимаемые страховщикамиКак доказать свою невиновностьСпособы выявления подставыvar index=document.getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.className+=' hide-text'}}}

Что такое подставное ДТППодставное ДТП — это инсценированная авария с несущественными или уже присутствующими на машине «потерпевшего» повреждениями.

При таких происшествиях злоумышленники действуют с двумя целями:

востребовать денег от водителя-виновника; получить компенсацию от страховой за повреждения, нанесённые при других обстоятельствах.

Инициаторы липовых аварий используют подержанные авто дорогих марок.

Согласно статистике, чаще всего провокаторы передвигаются на BMW 7, BMW 5; Audi A6, Audi 80; Honda CRX; Chrysler Cirrus; Mitsubishi Galant; Mercedes с кузовом; Volvo 8, Volvo 9.

Знаете ли вы? Самая дорогостоящая машина в мире — это Lamborghini Veneno Roadster стоимостью 4,5 млн долларов. Таким авто владеют всего 9 человек в мире.

Каких водителей выбирают в качестве жертвы

Злоумышленники не действуют спонтанно, они тщательно подбирают водителя-жертву. В поле их зрения попадают люди, которые в ходе езды ведут себя неуверенно либо невнимательно.

Интерес для них представляют:

новички, автотранспорт которых обозначен знаком «У»; водители, разговаривающие во время передвижения по телефону;управляющие новыми, но бюджетными моделями авто; женщины; молодые люди; пенсионеры.

Таким образом, мошенники выбирают в жертвы тех, кого легко сбить столку и запугать. В момент аварии в машине должен находиться один человек. Так легче на него надавить, запутать и доказать его виновность.

Мало шансов стать жертвой мошеннических действий на дороге у таких лиц:

владельцев дорогостоящих авто; управляющих машиной отечественного производства приличного возраста; имеющих в салоне пассажиров; водителей новых отечественных транспортных средств (ТС), оборудованных спортивными дисками и сильно затонированными окнами; с работающим видеорегистратором.

Знаете ли вы? Самым быстрым автомобилем в мире сегодня является Bugatti Chiron. Он развивает скорость 463 км/ч и стоит 2,65 млн долларов.

Основные виды мошенничества

Существует несколько схем подставных аварий. Чаще всего мошенники действуют в районе нерегулируемых перекрёстков, пешеходных переходов. Они подрезают другой автомобиль таким образом, чтобы создать видимость нарушения правил другим водителем. Очень часто производят, непредсказуемое для движущейся сзади машины, торможение. Ниже более детально разбираются действия аферистов.

Проезд нерегулируемого перекрестка

На пересечении неравнозначных трасс аферист паркует своё авто на главной дороге недалеко от перекрёстка. При пересечении водителем-жертвой главной дороги мошенник стартует и выезжает на перекрёсток.

При этом он специально подставляется под столкновение. Таким образом, имитируется ситуация, что машина, двигающаяся по второстепенной дороге, не пропустила ТС, осуществляющее движение по главной.

При перестроениях на дорогах

Это наиболее распространённая схема. Для её осуществления инициаторы афёры используют 2 авто.

Авария происходит следующим образом:

Водитель-жертва передвигается по средней полосе. Сзади его догоняет одно авто злоумышленников и даёт сигнал пропустить. Водитель, включая сигнал поворота, уходит вправо, где попадает в крыло быстро подъехавшей второй машины под управлением мошенников.

Подрезание и резкое торможение

Ещё две ходовые схемы. В ходе первой — автомобиль резко подрезает авто жертвы и подставляется под столкновение. При второй происходит резкое беспричинное торможение двигающегося впереди ТС. При этом автомобиль, двигающийся сзади, едет с разрешённой скоростью и на безопасном расстоянии.

Имитация наезда на пешехода

В ходе этой схемы авто передвигается с небольшой скоростью, например, при выезде с парковки или в начале движения, а под колёса бросается пешеход. При этом на теле пострадавшего не оказывается серьёзных травм.

Такие схемы часто осуществляются на нерегулируемых пешеходных переходах. Нередко рядом останавливается или паркуется машина, которая загораживает обзор и возможность увидеть пешехода. Частыми бывают случаи с участием детей и подростков.

Махинации с бланками и полисами

Это способ рассчитан на получение возмещения от страховой компании. Речь идёт о подделке различных бланков, полисов, экспертиз. В дальнейшем липовые документы предоставляются одновременно с заявлением, в котором просится возместить ущерб. Чаще всего страховики получают бумаги, в которых указываются завышенные суммы ущерба за повреждения.

Наказание за автоподставу

Российское законодательство за инсценирование ДТП предусматривает максимальное наказание в виде пребывания в тюрьме сроком до 10 лет и выплаты 1 млн руб. (ст. 159, 159.2 УК РФ).

За мошеннические действия в области страхования виновному грозят штрафные санкции до 120 тыс. руб. или в сумме заработной платы за год.

Согласно ст. 159.5 УК РФ, мошенника могут обязать выполнять разного рода исправительные работы до одного года. Суд вправе ограничить его сводобу до двух лет либо отправить выполнять принудительные работы на такой же срок. Обвинённый в мошенничестве также может быть арестован на 4 месяца.

Рекомендуем для прочтения:

Как не попасть в лобовое столкновение?

Что поможет спасти жизни во время ДТП или состав новой автомобильной аптечки

Обращение в страховую компанию виновника ДТП по ОСАГО

Если я виновник ДТП, надо ли обращаться в страховую?

Меры, принимаемые страховщиками

Как утверждают статистические данные по автострахованию, сегодня около 15% всех выплачиваемых сумм по страховым случаям при ДТП уходят к аферистам. В результате автостраховщики поднимают стоимость страховок, более детально и длительно рассматривают страховые случаи.

Для того чтобы выявить несоответствие повреждений авто заявленной аварии, страховики используют специально разработанные компьютерные программы, дающие возможность воспроизвести, какими повреждения должны быть на самом деле. Во многих солидных страховых компаниях есть специальные отделы, которые ведут расследование при подозрении на мошенничество. Компании попроще могут обращаться за такой услугой к специалистам со стороны.

Как доказать свою невиновность

Водителю, ставшему жертвой срежиссированного ДТП, чтобы уберечь себя от незаслуженного наказания, необходимо действовать следующим образом:

Вызвать работников ГИБДД. Включить устройство видеозаписи и снять весь разговор, который будет происходить с мошенниками (обычно давление оказывается лишь на словах, физические действия не применяются). Не оставлять автомобиль до момента приезда полицейского наряда. Не передвигать машину с места аварии.

Осуществить перепись номеров авто участников ДТП. Произвести фотосъёмку положения машин. При неадекватном поведении водителя «пострадавшего» ТС до приезда полиции закрыться в машине.
Важно! Вызов ГИБДД необходимо осуществить самостоятельно по телефону.

Некоторые мошенники вступают в сговор с сотрудниками полиции, которые оказываются рядом как раз в момент аварии.

Способы выявления подставы

Водитель, который стал виновником ДТП, может заподозрить «подставу» при таких вариантах развития событий:

Если его настойчиво убеждают не производить вызов работников ГИБДД, а разобраться самостоятельно на месте. Если «жертвы» проявляют чрезмерную эмоциональность или агрессию. При вышеописанном поведении «пострадавших» повреждения обоих авто участников ДТП или травмы человека минимальны.

Автовладельцу, чтобы минимизировать риски участия в подставном ДТП, необходимо придерживаться простых правил:

быть предельно внимательным при вождении авто; не разговаривать по телефону за рулём; совершая поворот, контролировать положение машины, которая находится впереди; в ходе оживлённого движения следить за положением ТС и поведением водителей, которые пребывают слева и справа; при подаче сигнала сзади с просьбой перестроиться убедиться, что переезд в другой ряд является безопасным и не имеет преград; при прижимании авто остановить движение и произвести включение сигналов аварийной остановки; всегда при движении быть готовым избежать столкновения; соблюдать ПДД; завести знакомство с юристом, который может прийти на помощь при подобных проблемах.

Шансы избежать несправедливого наказания повышаются, если перед выездом на дорогу включить и убедиться в исправности видеорегистратора.

Как видим, сегодня любой водитель, даже постоянно соблюдающий ПДД, может стать жертвой аферистов, устраивающих инсценированные ДТП с целью наживы. Важно правильно действовать после аварии и собрать как можно больше свидетельств и доказательств, чтобы аргументировать свою невиновность.

Источник: https://auto.rambler.ru/roadaccidents/42562474-moshennichestvo-s-dtp-dlya-polucheniya-strahovki-vidy-nakazanie-sposoby-vyyavleniya/

Что делать, когда обвиняют в мошенничестве по ОСАГО?

Мошенничество со страховыми выплатами

Желая получить страховые выплаты по полюсу ОСАГО, многие автомобилисты идут на различные махинации и имитируют страховой случай или провоцируют их возникновение намеренно.

В данной статье мы расскажем, что считается мошенничеством по ОСАГО? что делать, если вас обвиняют в страховом мошенничестве?

Страховое мошенничество: что это?

На сегодняшний день страховое мошенничество занимает одну из центральных позиций на рынке российского автострахования. Искусственно воссоздавая страховой случай (дорожно-транспортные происшествия), мошенники получаю страховую компенсацию, которая идет не на устранение дефектов ТС, полученных в аварии, а на личные цели.

В итоге, страховые мошенники наносят серьезный вред не только обманутым страховым  компаниям, но государственной казне в целом.

Согласно Российскому союзу автостраховщиков, около десяти-пятнадцати процентов всех выплат страховых компаний “утекают” мошенникам.

Работники страховых компаний отправляют соответствующие уведомления в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру) в случае:

  • Обнаружения мошеннических схем. Иначе говоря, в случае обнаружения попытки обмануть страховую компанию, имитировав возникновение страхового случая;
  • Получения денежных выплат по полюсу ОСАГО мошенническими лицами;

По предъявлению заявления в правоохранительные органы, возбуждается уголовное дело по статье 159 Уголовного Кодекса РФ “мошенничество”, под которым понимается хищение чужих денежных средств/других материальных ценностей, путем втирания в доверие и обмана.

О том, почему мошенничество в страховании так популярно, читайте в следующей статье.

Причины возникновения

По статистике, из 15% мошеннических выплат только 1% доказывается в судебном порядке. Причиной такой омрачающей статистики являются следующие факторы:

  • В большинстве мошеннических афер в сфере страхования ОСАГО помимо простых граждан (клиентов страховых компаний) участвуют сами работники страховых компанийи даже правоохранители (работники дорожной автоинспекции, полицейские, работники прокуратуры);

Так, например, работники ГИБДД, которые обычно фиксируют дорожно-транспортное происшествие, находясь в сговоре с автовладельцами, фальсифицируют документы и размер материального ущерба, полученный в ходе аварии.

  • Недоверие к страховому рынку в России, из-за чего многие мошенники, обманывая страховые компания и получая незаконные денежные компенсации, не считают свои действия преступлениями, а себя неправыми;

В ходе опроса клиентов страховых компаний выяснилось, что 1/3 опрошенных уверены в том, что страховые компания сами занимаются мошенничеством и потому нет ничего предосудительного в том, чтобы обмануть и их, намеренно завысив сумму материального ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия.

Согласно результатам исследований Российского союза автостраховщиков, мошенничество в автостраховании выглядит следующим образом:

  • Сорок процентов мошеннических афер связано с оформлением страховых полисов после наступления страховых случаев;

О том, что делать, если отказали в оформлении ОСАГО, читайте здесь.

  • Тридцать процентов мошеннических афер связано с подделкой возникновения дорожно-транспортных происшествий;

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, читайте здесь.

  • Пятнадцать процентов мошеннических афер связано с умалчиванием/выдумыванием обстоятельств дорожно-транспортного происшествия;

Кто является участником?

Как показывают данные проведенных исследований Российского союза автостраховщиков, страховым мошенником может оказаться:

  • Страхователь (водитель, который оформил страховой полис ОСАГО);
  • Страховщик (работник страховой компании, который занимается оформлением страховых полисов);
  • Работник правоохранительного органа (работник ГИБДД, который пребывает на место дорожно-транспортного происшествия, фиксирует его в протоколе и отправляет отчет в отделение Госавтоинспекции);

О том, какие мошеннические схемы использует каждый из перечисленных категорий мошенников, читайте в следующем разделе.

Если мошенником оказался страховщик

Внушительная часть мошеннических афер в ОСАГО совершается работниками страховых организаций – страховщиками. Нередко, недобросовестные страховые работники завлекают в аферу целые страховые отделы, из-за чего выявить мошенническую организацию становится практически невозможно.

За годы практики и раскрытия мошеннических махинации среди сотрудников страховой компании, работники правоохранительных органов выявили типичные схемы мошеннических афер:

  • Заключение страхового договора на получение страхового полиса ОСАГО задним числом на транспортное средство, которое уже побывало в дорожно-транспортном происшествии;

О сроках выплаты по ОСАГО читайте здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=MfL298TP0Eg

Таким образом, водитель получит страховую выплату на незастрахованный автомобиль. Такую аферу, как правило, совершают родственники или хорошие знакомые, один из которых является работником страховой компании, а второй – владельцем застрахованного задним числом транспортного средства.

  • Увеличение суммы материального ущерба транспортного средства, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия. В результате такой мошеннической схемы автовладелец получает компенсацию больше положенной, а после, перечисляет её часть страховому сотруднику, который, изначально, и прописал большую сумму материального ущерба, находясь с клиентом в преступном сговоре;

О занижении страховых выплат при ДТП по ОСАГО читайте здесь.

  • Увеличение стоимости автомобильных деталей, которые необходимы для ремонта ТС после ДТП. В данном случае в преступный сговор вступает водитель и работник автосервиса, который намеренно завышает стоимость деталей. А после того, как страховая компания выплатит компенсацию, лишние денежные средства пойдут в карман мошенников;
  • Укрывательство важных обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Например, что в момент дорожного происшествия водитель находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
  • Продажа поддельных страховок ОСАГО;
  • Прочая фальсификация документов;

Если мошенником оказался страхователь

Клиенты страховых компаний нередко пытаются провернут мошеннические аферы, прибегая к следующим уловкам:

  • Сговор с независимым оценщиком, который приезжает на место дорожно-транспортного происшествия для установления суммы полученного материального ущерба. В результате, оценщик намеренно завышает сумму ущерба, и, как следствие, размер страховой выплаты;
  • Эксплуатация фальшивых/краденных полисов ОСАГО. Использование краденного полиса не поможет получить страховую выплату, но позволит управлять ТС, не опасаясь получения “писем счастья”;

О размерах штрафов за отсутствие страховых полисов ОСАГО читайте здесь.

  • Оформление страхового полиса ОСАГО в нескольких отделениях одновременно и попытка, в последствие, получить страховые выплаты сразу во всех страховых компаниях;
  • Инсценировка хищения транспортного средства. Одна из самых сложнодоказуемых мошеннических афер;

Меры наказания

Меры наказание и привлечение к ответственности за мошенничество с сфере страхования ОСАГО предписывается действующими нормами Уголовного и Гражданского Кодексов РФ. Так:

  • В соответствии со статьей 159 Уголовного Кодекса РФ, за аферу в сфере автострахования мошенническое лицо ожидает административный арест сроком до четырех месяцев/ триста шестьдесят часов обязательных работ/ штраф в размере от ста двадцати до пятисот тысяч рублей/лишение свободы от одного до четырех лет;
  • В соответствии со статьей 204 Уголовного Кодекса РФ, за мошенническую аферу, сопровождающуюся дачей взятки, злоумышленника ожидает арест сроком до шести месяцев/480 часов обязательных работ/ штраф размером от двухсот тысяч до двух с половиной миллионов рублей/ лишение свободы на срок от двух до пяти лет;
  • В соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, за фальсификацию документов, мошенническое лицо ожидает административный арест на срок до шести месяцев/лишение свободы сроком до трех лет;
  • В соответствии со статьей 1064 Гражданского Кодекса РФ, за причинение ущерба страховой компании, его виновнику придется возместить полную его стоимость;

Группой сговор мошеннической сделки только увеличивает тяжесть преступления и меру привлечения к ответственности.

Источник: https://antistrahovoy.ru/obvinyayut-v-moshennichestve-po-osago.html

Пять самых вопиющих случаев мошенничества в страховании :: Финансы :: РБК

Мошенничество со страховыми выплатами

Убийство ради страховки

Сразу несколько страховых компаний рассказали РБК о группе мошенников, которая инсценировала убийство клиента и требовала со страховщиков 16,5 млн руб.

Этот случай произошел в Волгограде, где мужчина застраховал свою жизнь и здоровье от несчастного случая в «РЕСО-Гарантии», «Альянсе», «Ренессанс Страховании» и еще четырех страховых компаниях на 2–2,5 млн руб. в каждой. Страховые выплаты по договору должны были получить его друзья.

Через два месяца на берегу реки в центре Волгограда был обнаружен труп неизвестного мужчины. У него отсутствовали кисти рук и стопы, а лицо было сильно обезображено. Друзья застрахованного опознали клиента страховой в утонувшем и заверили, что погибший постоянно устраивал заплывы по реке. Друзья «погибшего» смогли получить выплаты от нескольких страховщиков.

Службы безопасности других страховых компаний начали расследование вместе с правоохранительными органами. В итоге «мертвого» клиента нашли живым и невредимым. В ноябре 2014 года он был приговорен к трем годам заключения общего режима, а его сообщники – к двум с половиной годам. 

Дважды уничтоженный автомобиль

Житель Армавира через агента застраховал свой автомобиль по каско в СК «МАКС» и спустя полгода заявил о том, что его угнали со стоянки возле одного из ресторанов города. Клиент должен был получить возмещение в размере 2 млн руб.

Страховая компания проверила историю автомобиля и обнаружила, что еще год назад (то есть до момента страхования) якобы угнанный автомобиль был сильно поврежден и восстановлению не подлежал.

 Служба безопасности МАКС также выяснила, что комплект документов и ключей, а также кузов этого автомобиля клиент купил у предыдущего собственника. После того как застраховал машину, он сдал кузов в металлолом за 8 тыс. руб. и заявил об угоне в страховую.

Дело об угоне автомобиля было закрыто, зато появились новые – по статьям «заведомо ложный донос о совершении преступления» и «страховое мошенничество». 

Скрытые болезни

Жительница Краснодара пыталась обмануть компанию ВСК по договору личного страхования к кредиту на 20 млн руб. Врачи выявили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Но инвалидность женщина не оформила и год спустя получила целевой кредит на сумму 20 млн руб.

Как утверждает представитель ВСК, кредит ей удалось получить по поддельным документам о доходах. Женщина оформила в ВСК договор личного страхования, по условиям которого получение I или II группы инвалидности является страховым случаем. То, что у нее уже обнаружены заболевания, при которых возможно оформление группы инвалидности, клиентка не сообщила.

 Спустя четыре месяца она обратилась в бюро медико-социальной экспертизы и по ее результатам получила II группу инвалидности. После этого женщина обратилась за выплатой в ВСК. Страховая компания провела расследование и выяснила, что клиентка была больна до получения кредита и знала о том, что может получить инвалидность.

 Суд признал ее виновной в покушении на мошенничество и назначил наказание в виде лишения свободы сроком на три года условно.

Муляжи вместо домов

В Вологодской области мошенники застраховали в ВСК муляжи домов на 68 млн руб. Они представили застрахованные объекты как строящиеся в сельской местности жилые дома общей площадью 2 тыс. кв. м. Для подтверждения затрат на строительство злоумышленники предоставили, как выяснилось впоследствии, фиктивные документы – счета-фактуры, договоры строительного подряда и другие.

Спустя несколько месяцев «дома» сгорели, а клиенты подали в страховую заявление о компенсации ущерба. В ходе проверки специалисты ВСК установили, что «особняки» по сути являлись муляжами зданий. Это были сараи без окон, дверей, коммуникаций и фундамента и не были предназначены для проживания.

Клиенты при заключении договоров указали ложную информацию о назначении и стоимости страхуемых объектов для того, чтобы после инсценировать наступление страховых случаев. Сотрудники ВСК отказали мошенникам в выплате, но те не сдались и попытались взыскать 68 млн руб. через суд.

ВСК доказала свою правоту в суде, а правоохранительные органы завели уголовное дело по факту покушения на совершение мошенничества в особо крупном размере. Один из мошенников уже осужден на два с половиной года условно.

Страховка от невыезда

Женщина, работавшая в туристической компании, получила у «РЕСО-Гарантии» более 7 млн руб. по фальсифицированным страховым случаям. Она оформляла фиктивные страховки от «невыезда».

Этот вид страхования предполагает компенсацию потраченных клиентом на путевку денег, если выезд отменяется по не зависящим от него причинам. Женщина вписывала в эти страховки фамилии туристов из базы фирмы, в которой работала. В большинстве слу​​чаев эти люди были не в курсе, что на них оформлена страховка.

 Турагент подделывала и другие документы: копии отказов в предоставлении виз из консульств семи стран (отказ в визе – страховой случай), банковские платежные документы о якобы потраченных деньгах на путевки и другие. За несколько лет женщина смогла получить деньги вместо 150 туристов на общую сумму около 7 млн руб.

Теперь ей грозит до десяти лет лишения свободы по статье «мошенничество в особо крупном размере». Сейчас она находится под подпиской о невыезде.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/05/03/2015/54f852e39a79474debed136a

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть