Мошенничество в банковской сфере статья

Банковские мошенничества

Мошенничество в банковской сфере статья

3 способа получить бесплатную консультацию юриста

01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу

02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 (800) 350-14-85

03

Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Сейчас довольно часто можно услышать о банковском мошенничестве. Данное деяние является преступлением, за которое предусмотрено наказание. Трактовать определение «Мошенничество» просто – это хищение имущества, принадлежащего другому лицу либо незаконное получение доступа к нему с помощью обмана или вхождения в доверие к потерпевшему.

Мошенничество в настоящее время присутствует в различных формах и видах. Особенно распространенным является обман в банковской сфере, связанный с незаконным списанием денежных средств.

Кража денег, находящихся на картах

Злоумышленники, которые занимаются кражами непосредственно с банковских счетов граждан, используют современные технологии и специальные технические средства. Этот тип мошенничества появился относительно недавно. В процессе совершенствования расчетной системы были введены банковские карты, а люди начали хранить средства на них, не обналичивая всю полученную сумму.

Везде распространена удобная и быстрая карточная оплата. Такое, казалось бы, удобное использование денег и привязка средств к аккаунту Сбербанка привело к возникновению множества мошеннических схем и систем, вследствие которых наблюдается факт неправомерного завладениями деньгами граждан.

Распространение получило не только хищение с карт крупных банковских организаций. В зоне риска и вкладчики небольших банков. В данной ситуации следует знать методы, используемые злоумышленниками, чтобы быть максимально подготовленным и не лишиться своих денег.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу 02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 (800) 350-14-85 03

Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Даже сложный секретный пин-код, который неизвестен другим лицам, не может исключить кражу денег через карту. Преступниками разрабатываются специальные средства, которые позволяют завладеть этим кодом и произвести нужные операции с наличными деньгами от имени вкладчика.

Зачастую специальное техническое средство устанавливается в банкомат, возле датчика. Прибор запоминает код, введенный человеком. После этого, с использованием современных компьютерных разработок и специального электронного ключа осуществляется изъятие средств со счета.

Часто банковское мошенничество осуществляется при помощи всемирной паутины. На электронный ящик пользователя приходит письмо, как бы от имени банковской организации, с просьбой предоставить конфиденциальные данные для проверки. Человек сообщает информацию, и преступники пользуются ею в своих целях.

Прочие виды мошенничества

Банки не дают стопроцентной гарантии защиты карты. Ежегодно появляются все новые способы хищения, одним из которых можно отметить вишинг.

Вишинг – ое моделирование звонка банковского автоинформатора. В процессе сообщения информации держателю карты сообщают, что она подверглась мошенническим действиям от неизвестных лиц. После этого предоставляются инструкции, например, номер телефона, на который нужно сделать звонок и сообщить данные.

Ни в коем случае нельзя вводить информацию о карте с мобильного телефона, предоставлять следующие данные:

  1. Пин-код;
  2. Номер счета;
  3. Кодовое слово;
  4. Срок действия;
  5. Паспортные данные.

Иногда, средства забирают даже без звонка и сложной процедуры разговора. Злоумышленники могут просто рассылать людям сообщения, в которых отмечается, что карта временно заблокирована, а для разблокировки необходимо сообщить свои данные. Чтобы не потерять накопленные средства нужно обратиться к сотруднику банка и проверить полученную информацию.

Предлагая якобы выполнить разблокировку карты, мошенники уточняют у клиента банка информацию необходимую для беспрепятственного перевода средств на счета, а также телефоны.

Такой тип мошенничества становится возможным из-за обычного незнания вкладчиков о принципах работы банков с клиентами.

Стоит знать, что никакой сотрудник, работающий в финансовой организации, не может просить электронный ключ или пин-код от карты.

Вирусы и мошенничество при покупке

Если человек часто приобретает товары, пользуясь безналичным расчетом, он находится в зоне риска. При вводе пин-кода система торгового предприятия считывает его. К этой системе могут подключиться правонарушители, которые незаконно получают сведения о покупателях, записывают информацию о них, чтобы впоследствии совершить кражу.

Используют и вирусы, запускаемые в сеть терминалов и способные отследить операции, производимые с банковскими картами, чтобы потом отправить пароли и номера счетов преступников. Подобное мошенничество становится возможным только при условии изучения современных технологий.

Кража карты

Часто встречается старый способ обнуления счета – кража банковской карты. Он становится возможным, если банковская организация не выполняет блокировку сразу же после звонка клиента. Пластиковые карты довольно часто подделывают, ранее получив данные о счете.

Иногда меняют информацию на подлиннике карты, выпущенной банком. Среди популярных в данной сфере преступлений – заказ через интернет товаров посторонним человеком, не являющимся держателем банковского счета.

Злоумышленники получают доступ к средствам при помощи различных средств. Редко встречаются сговоры торговых или сервисных компаний, пользующихся системами, способными запомнить информацию с карт, чтобы потом использовать ее в незаконных действиях.

Ответственность за мошенничество

При мошенническом хищении суммы с карт, а также счетов, принадлежащих гражданам, существует ответственность, как и за кражу чужого имущества. При этом, неважно, как именно виновные лица совершали преступления, сделав поддельную карту, обманув сотрудника финансовой, торговой или другой сети.

Ответственность за совершение мошенничества имеет вид штрафа, сумма которого напрямую зависит от размеров нанесенного урона или может быть равной общему доходу преступника за период до одного года. Статья, которой пользуются судебные органы при назначении наказания – 159, часть третья. Также на виновное лицо может налагаться арест или же ему назначаются исправительные работы.

Петр Романовский, юрист Стаж работы 15 лет, специализация – жилищные, семейные, наследство, земельные, уголовные дела.

Источник: https://advocate-service.ru/fraudulent/bankovskie-moshennichestva.html

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3 Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина

Мошенничество в банковской сфере статья

За мошенничество – хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

Исправительные работы (до года).

Ограничение свободы (до 2-х лет).

Обязательные работы (до 360 часов).

Арест (до 4-х мес.).

Принудительные работы (до 2-х лет).

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:
Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).

Обязательные работы (до 480 ч.).
Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).

Принудительные, исправительные работы и так далее.

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей.

Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей.

Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами.

Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения.

Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам: Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код.

Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.

Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения.

В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.

Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти.
Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.

Не стоит совершать покупки на сайтах, невнушающих доверия. При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами Verified by MasterCard и Visa SecureCode. Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.

Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.

Если на телефоне подключен “Мобильный банк”, то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет.
Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить “виртуальный” платежный элемент.

При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства.

Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.

При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.

Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.

Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.

В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.

Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен.

Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.

Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами.

Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам.

Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет.

В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

В ст. 159 ч. 1 УК РФ разъясняется такое понятие, как мошенничество. Оно рассматривается как хищение или получение законных прав на имущество, которое принадлежит другому лицу. Это преступление может совершаться через злоупотребление доверием потерпевшего либо обман. Рассмотрим это деяние подробнее, а также наказания, которые установлены за него.
Предмет

Предусмотренная в УК РФ 159 ст. охватывает посягательства на имущество и права на материальные ценности. В качестве последних выступают отдельные правомочия законного владельца. К ним относят, например, право пользования недвижимым объектом, доверенность на получение материальных ценностей, иные юридические возможности, которые удостоверены ценными бумагами.
Квалифицирующий состав

Источник: https://231.56.xn--b1aew.xn--p1ai/news/item/17984676

Понятие и виды мошенничества в банковской сфере

Мошенничество в банковской сфере статья

Одним из видов финансового мошенничества, наносящим значительный ущерб экономике государства в целом, банкам и отдельным гражданам, является мошенничество в банковской сфере. Законодательной базой для наказания по данной категории преступлений служат ст. 159, 172, 174, 174.1, 176, 177, 196, 197 УК РФ.

Оказываем юридическую помощь. Звоните

Источник: https://pravovoi.center/ugolovnoe-pravo/ehkonomika/prestuplenie-sobstvennost/moshennichestvo-159-uk-rf/ehlektron-sredstva-platezha/v-bankovskoj-sfere.html

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в банковской сфере статья

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание
. Крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

1. Мошенничество в сфере кредитования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области кредитных отношений. Они — особая группа экономических отношений, в их основе движение стоимости.

Кредитование — взаимоотношения между кредитором и заемщиком; возвратное движение стоимости; движение платежных средств на началах возвратности; движение ссуженной стоимости; движение ссудного капитала; размещение и использование ресурсов на началах возвратности; предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др.

Основа кредита — оговоренное договором разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица.

Сущность кредита заключается в том, что стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, если она не направлена в новый воспроизводственный цикл, благодаря кредиту переходит от субъекта, не использующего ее (кредитора), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заемщику).

Кредитные отношения выражаются в разных формах: коммерческий кредит, банковский кредит, автокредит, акцептно-рамбурсный кредит, государственный кредит, ипотечный кредит, межбанковский кредит, налоговый кредит, потребительский кредит, револьверный кредит, заем, лизинг, ломбард, факторинг и т.д.

В зависимости от формы ссуженной стоимости выделяют товарный, денежный и смешанный кредит. Товарный кредит — передача во временное пользование конкретной вещи, определенной родовыми признаками.

Как правило, это поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Денежный кредит — передача во временное пользование оговоренной суммы денег с условием ее возврата через определенное время, как правило, с уплатой процентов. Смешанная форма кредита имеет место в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот.

2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения кредитора и заемщика.

3. Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере кредитования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).

4. При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: совершение хищения путем предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Ими может быть любая информация, оговоренная условиями кредитования и официально переданная заемщиком (его представителями) кредитору (его специально уполномоченным представителям).

5. Преступное деяние считается законченным с момента получения заемщиком суммы денег (товара), определенной в договоре кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение такими деньгами (товарами).

6. Сам по себе факт предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений — в зависимости от обстоятельств дела — может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере кредитования или покушения на совершение такого преступления.

7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

8. Субъективная сторона — прямой, конкретизированный умысел.

О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

9. Перечисленные обстоятельства сами по себе не обязательно свидетельствуют о наличии мошенничества в сфере кредитования, в каждом конкретном случае должно быть достоверно установлено, что лицо, совершившее определенные действия, заведомо не намеревалось исполнять обязательства заемщика.

10. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК РФ и соответствующей частью комментируемой статьи.

11. Если подделавший официальный документ по независящим от него обстоятельствам не смог им воспользоваться, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере кредитования.

12.

Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере кредитования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество потерпевшего либо приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью комментируемой статьи.

13. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

14. Создание коммерческой организации без намерения фактически осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющей целью хищение кредитных средств, полностью охватывается составом мошенничества в сфере кредитования.

15.

Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере кредитования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).

16. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.

17. Комментируемая статья дополнена примеч., в котором указано, что в данной статье, в также в ст. ст. 159.3 — 159.6 УК крупным размером признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Источник: http://stYKRF.ru/159-1

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть